Megéri-e átlépni a magánnyugdíjpénztárból az állami rendszerbe?
Szerző: Könyvelőiroda Pécs | Kategória: Nincs kategorizálva
Nem tudjuk megmondani teljes biztonsággal, hogy megéri-e!
2009. szeptember 28-tól postázta a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) a volt és a jelenlegi magánnyugdíjpénztári tagokat az állami társadalombiztosítási (TB) nyugdíjrendszerbe történő visszalépés, illetve a pénztártagság figyelembevételével megállapított öregségi nyugellátás módosításának lehetőségéről.
Akik jelenleg magánnyugdíjpénztár tagok,
- önkéntes döntésük alapján lettek pénztártagok és
- 2008. december 31-éig 52. életévüket betöltötték,
akik számára 2009. július 9-ét megelőzően TB öregségi nyugellátást állapítottak meg és a TB nyugellátásuk összegét (pénztári tagságukra tekintettel) 75 százalékos mértékben határozták meg.
Utóbbiak kérhetik nyugellátásuk összegének ismételt megállapítását, a pénztártagság figyelmen kívül hagyásával.
Esetükben további feltétel, hogy ha korábban pénztári szolgáltatásban részesültek, ennek összegét volt magánnyugdíjpénztáruk részére, a módosítási kérelem benyújtásától számított 30 napon belül visszafizessék.
Az érintett személyek a lehetőségekkel csak 2009. december 31-éig élhetnek. Eddig az időpontig jelenthetik be a pénztáruknak, hogy vissza kívánnak lépni a TB nyugdíjrendszerbe, vagy kezdeményezhetik az öregségi TB nyugdíjuk összegének ismételt megállapítását a magánnyugdíjpénztáruknál/volt pénztáruknál, amely az előírt feltételeket megvizsgálja és továbbítja a kérelmet az illetékes nyugdíjbiztosítási hatósághoz.
A visszalépésre, vagy a nyugellátás módosítására irányuló kérelemnek előírt (kötött) formája nincs. A benyújtott kérelemben azonban feltétlenül fel kell tüntetni a kérelmező nevét, lakcímét és TAJ számát, az egyértelmű azonosíthatóság érdekében, és ajánlott és/vagy tértivevényes küldeményként terjesszék elő kérelmüket.
Minden érintetnek saját magának kell mérlegelnie, eldöntenie, hogy visszalép-e a rendszerbe!
A SAKRAF Könyvelőiroda Kft. Pécs segít Önnek gondolkodni azzal, hogy felhívja a figyelmet a sarokpontokra, de a döntésért a felelősséget az érintetteknek kell vállalni. Feltételezzük, hogy Ön, mint felnőtt ember, ezen döntése meghozatala során több helyről is tájékozódik, alaposan mérlegel, mielőtt a végső szót kimondaná.
- Akinek tartósnak, biztosnak tűnik munkahelye hosszabb távlatokban, annak nem biztos, hogy érdemes az átváltás.
Azok számára, akiknek ez a lehetőség a törvényi döntés útján lehetséges, elvileg még hosszabb idejük van hátra a nyugdíjazásig. Egy 52 éves embernek 12 éve van az öregségi nyugdíjkorhatárhoz. Ha nem történik semmi különleges dolog, és stabil munkahelye van, akkor feltehetőleg nem érdemes átlépnie az állami rendszerbe.
- Akiknek
- munkahelyük hosszabb távon bizonytalan, vagy
- egészségük kérdésessé teszi, hogy a nyugdíjazásig lévő idejüket ki tudják dolgozni, vagy
- viszonylag rövid idejük van a nyugdíjazásig és alacsonyabb a jövedelmük,
azoknak erősen javallott a változtatás megfontolása.
Nem lesz egyszerű döntés; a magunk részéről azt javasoljuk, hogy a rendelkezésre álló idő végéig, december 31-ig, alaposan tájékozódjanak, mérlegeljenek, informálódjanak.
Semmi nem indokolja, hogy bármit elkapkodjanak! A két ünnep között (Karácsony és Újév) között még ráérnek feladni kérelmüket – addig is még oly’ sok kétséges pont is megvilágosulhat, tisztázódhat (pl. változhat a nyugdíjpénztárak szabályozása, a politika álláspontja, a nyugdíjpénztárak portfólióinak hozama [amik jelenleg úgy néznek ki, hogy majdnem ledolgozták az óriási 2008-as veszteségeket], és még ki tudja, mennyi minden).
Bejegyzések (RSS)
Sokan fordulnak hozzánk is ezzel a kérdéssel. Bizonyos kor alatt teljesen egyértelmű a dolog. Viszont tényleg sok esetben csak egyedi szempontok alapján lehet eldönteni.
[...] „Megéri-e átlépni a magánnyugdíjpénztárból a z állami rendszerbe?” címmel a közelmúltban tájékoztattuk Önöket arról, hogy mire érdemes figyelni, mit érdemes mérlegelni. [...]